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10月8日开始实施新的房贷政策。新老政策有哪些区别?新的房贷政策下,你会买房吗?

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 楼主| 发表于 2019-8-27 14:11:38 | 显示全部楼层 |阅读模式
8月25日,央行发布了新的房贷政策:
从10月8日起,对新发放的商业性、个人住房贷款的计算方式,进行全面的调整。从原来的贷款基准利率转变为贷款基础利率。

ps:什么是基础贷款利率:
就是央行集中全国18家综合实力较强的银行,通过月度报价的方式,确定一个最优贷款利率,供行业定价参考。


原来的房贷基准利率机制
在原来的贷款基准利率机制下下。各个银行、各个城市的贷款利率都不太一样;
   比如,首套房的贷款利率,可能是基准利率,也可能是基准利率上升5%、10%(目前威海多数银行都是上升15%以上);有的小商业银行,为了争取客户,还会打个9折、95折(在威海这都是2017年以前的事情了);
    如果买二套房,很多城市为了限购,会在基准利率的基础上上浮10%、20%等。这就是原来的贷款政策。


新房贷政策解读
1、在新的贷款基础利率机制下,每一个买房子的人,会单独与银行约定房贷周期,最短为1年,最长为合同期限,比如10年、20年;
     如果你选择一年一调整,也可能每一年的利率都不一样,所以利率调整的频率比以前更快更高了。

2、且央行对利率设定了下限,即首套商贷利率不得低于相应期限内容的贷款基础利率;二套商贷利率不得低于相应期限内,贷款基础利率上再加60个基点(即0.6%)。
      要注意的是,央行制定的是下限而不是上限,各个城市与银行都不能突破;

3、在新的政策之下,各个城市或银行会根据当地房产销售的现状,制定不同的利率加点。
     这就意味着,央行除了在最底下画了一条线,还在上面充分授权地方金融监管部门、制定各地相应的政策。
     在这个意义上,各个银行的机动空间比以前明显增加了。比如对于热点城市,他们可能会在基础利率的基础上,再加80或者100个基点;
所以,预计未来一段时间,全国整体房贷利率不但不会下降,反而会出现整体上升趋势,对房地产销售会起到一定的抑制作用,
      所以,中央说的,房子是用来住的,不是用来炒的,这个大背景没有变化。


举例说明在新老房贷政策下的贷款
如果你买首套房,按照以前的利率来算,从2015年的10月24日到今天,贷款基准利率1-5年期是4.75%,5年期以上利率为4.90%,由于一般房贷期限都超过5年,所以房贷利率都是4.90%;
如果按照新的基础利率来计算,最近1个月的5年期以上基础利率是4.85%,相比之下,还是新政策比较划算;
如果买2套房,按照之前的政策,2套房是在基准利率上浮20%来计算,利率是5.88%;
如果按新政策来算,房贷利率是在基础利率的基础上加0.6%,也就是5.45%,相当于上浮了11%,相比之下,也是新政策划算;
在新的贷款基础利率机制下,威海的房贷利率会怎样?
从2019年下半年开始,威海的房产市场一直处于不温不火、缓慢下滑的状况。
在新的政策下,威海政府金融管理部门对利率有一定的发言权。所以,为了维护威海的房产市场,本人小小地预测一下,房贷利率至少不会比现在高吧。

在最新的贷款政策下,
威海的贷款利率会比现在高还是低?
威海的贷款利率应该高还是应该低?
新政策下,你会买房吗?
让我们一起来讨论!

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