10月8日开始实施新的房贷政策。新老政策有哪些区别？新的房贷政策下，你会买房吗？

海里的猪 · 发表于 2019-8-27 14:11:38

8月25日，央行发布了新的房贷政策：
从10月8日起，对新发放的商业性、个人住房贷款的计算方式，进行全面的调整。从原来的贷款基准利率转变为贷款基础利率。

ps:什么是基础贷款利率：
就是央行集中全国18家综合实力较强的银行，通过月度报价的方式，确定一个最优贷款利率，供行业定价参考。

原来的房贷基准利率机制
在原来的贷款基准利率机制下下。各个银行、各个城市的贷款利率都不太一样；
比如，首套房的贷款利率，可能是基准利率，也可能是基准利率上升5%、10%（目前威海多数银行都是上升15%以上）；有的小商业银行，为了争取客户，还会打个9折、95折（在威海这都是2017年以前的事情了）；
如果买二套房，很多城市为了限购，会在基准利率的基础上上浮10%、20%等。这就是原来的贷款政策。

新房贷政策解读
1、在新的贷款基础利率机制下，每一个买房子的人，会单独与银行约定房贷周期，最短为1年，最长为合同期限，比如10年、20年；
   如果你选择一年一调整，也可能每一年的利率都不一样，所以利率调整的频率比以前更快更高了。

2、且央行对利率设定了下限，即首套商贷利率不得低于相应期限内容的贷款基础利率；二套商贷利率不得低于相应期限内，贷款基础利率上再加60个基点（即0.6%）。
    要注意的是，央行制定的是下限而不是上限，各个城市与银行都不能突破；

3、在新的政策之下，各个城市或银行会根据当地房产销售的现状，制定不同的利率加点。
   这就意味着，央行除了在最底下画了一条线，还在上面充分授权地方金融监管部门、制定各地相应的政策。
   在这个意义上，各个银行的机动空间比以前明显增加了。比如对于热点城市，他们可能会在基础利率的基础上，再加80或者100个基点；
所以，预计未来一段时间，全国整体房贷利率不但不会下降，反而会出现整体上升趋势，对房地产销售会起到一定的抑制作用，
    所以，中央说的，房子是用来住的，不是用来炒的，这个大背景没有变化。

举例说明在新老房贷政策下的贷款
如果你买首套房，按照以前的利率来算，从2015年的10月24日到今天，贷款基准利率1-5年期是4.75%，5年期以上利率为4.90%，由于一般房贷期限都超过5年，所以房贷利率都是4.90%；
如果按照新的基础利率来计算，最近1个月的5年期以上基础利率是4.85%，相比之下，还是新政策比较划算；
如果买2套房，按照之前的政策，2套房是在基准利率上浮20%来计算，利率是5.88%；
如果按新政策来算，房贷利率是在基础利率的基础上加0.6%，也就是5.45%，相当于上浮了11%，相比之下，也是新政策划算；
在新的贷款基础利率机制下，威海的房贷利率会怎样？
从2019年下半年开始，威海的房产市场一直处于不温不火、缓慢下滑的状况。
在新的政策下，威海政府金融管理部门对利率有一定的发言权。所以，为了维护威海的房产市场，本人小小地预测一下，房贷利率至少不会比现在高吧。

在最新的贷款政策下，
威海的贷款利率会比现在高还是低？
威海的贷款利率应该高还是应该低？
新政策下，你会买房吗？
让我们一起来讨论！

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